资产配置再也不是富人的专属，普罗大众也能实现分散、合理配置的财富管理目标。11月，外滩云财富面向所有投资人推出“投资导引”服务，通过大分析，为投资人量身定制资产配置方案。
“传统资产配置往往是机构针对高净值客户提供的服务，普通投资人却被拒之门外”，外滩云财富产品总监郑曲洋表示，“‘投资导引’利用专业金融模型，通过大数据分析，为不同类型的投资人提供适合其风险等级的各类资产配比。”
轻松享受高端私人理顾服务
所谓资产配置，是将资金分别投资到各种不同资产类别，通过组合策略以及长期投资，以期达到目标报酬。资产配置不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
目前，传统私人顾问服务往往是由等金融机构提供，主要面向资金量较大的投资人，因此费用也比较昂贵。普通投资人往往只能盲目跟风，追涨杀跌，并不清楚如何合理规划自己的财富。“投资导引”就是要帮助普通投资人解决这一痛点。
据介绍，投资人通过“投资导引”投资行为测试，各项测试参数在系统中都有不同权重，系统经过综合测算并与专业风险评估模型相匹配，最终给出投资人资产配置建议报告。
“过去这种专业服务一般都由私人银行提供，价格昂贵，但是通过计算机模型，‘投资导引’实现了向普通投资人提供高端私人服务的目的”，郑曲洋称。
大数据分析，提供科学的资产配置模型
“投资导引”根据投资人的年龄，收入水平，风险承受意愿以及风险承受能力等各项维度最终给出五种投资风险类型，为每一种投资者类型提供详细的投资行为描述以及大类资产的配比。
与此同时，“投资导引”还会根据不同投资人的风险偏好，给出不同的资产配置建议。比如，对一个保守型投资人，“投资导引”会建议多配置现金管理类和固定收益类资产，但是也可以少量配置风险较低的浮动类产品去进行风险分散;而对于一个能承受较大风险的成长型或者进取型投资人，“投资导引”会建议合理提高权益类资产的配置比例。
郑曲洋解释称，“‘投资导引’首先帮助投资人了解自己的风险偏好，建立风险分散的投资理念以及改变目前绝大多数投资者只投资固定收益产品的习惯提供合理的投资建议，改善投资人的资产配置状况。
一键购买，智能实现最佳资产配比
“投资导引”的智能化还远非如此简单。它可以利用金融经典理论——马克维兹有效前沿理论，基于公募的历史数据，优化配置比例，供投资人一键完成购买。
“不同于传统人工私人理顾服务，‘投资导引’将金融理论结合计算机技术，更加有效地筛选投资标的”，郑曲洋表示，“一键购买则让投资人更加方便地实现资产配置，省时省力。”
成立一年以来，外滩云财富的用户数已经超过100万，为给投资人提供真正意义上的财富管理服务，外滩云财富从未涉足P2P网贷等给投资人带来高风险的业务，而是从风险控制的角度出发，帮助投资人合理规划理财。
“平台目前拥有2000多支产品，简单地把产品推给投资人，这往往不符合投资人的需求”，外滩云财富副总裁沈娟表示，“平台推出‘投资导引’，就是要转变角色，从投资人的利益出发，帮助他们做出符合自身需求的理财选择。”